Nebankovní půjčka může být účinným řešením, které vám pomůže zvládnout složitou finanční situaci. Kdy vám pomůže a jak?
Co jsou nebankovní půjčky
Nebankovní půjčka je obecně ten typ úvěru, který poskytuje někdo jiný než banka. V současné době musejí všechny subjekty, které chtějí takovou službu nabízet, vlastnit licenci od ČNB.
Toto v konečném důsledku vedlo ke značnému úbytku poskytovatelů, ale také k jistému „narovnání“ podmínek trhu. Hlavním důvodem regulace trhu totiž byla primárně ochrana spotřebitelů před tzv. úvěrovými predátory.
Spotřebitele ohrožovaly především přemrštěné úroky a nesmyslně vysoké pokuty. Nebankovní půjčky měly proto nepříliš dobrou pověst zejména jako řešení pro lidi, kteří jsou ve špatné finanční situaci a své závazky příliš nezvládají.
Dnes by se měly podobné případy již účinně eliminovat, neboť poskytovatel je povinen informovat spotřebitele o celkových nákladech na úvěr, aby tento mohl dostatečně zodpovědně tento závazek zvážit.
Takovýto typ půjček má však stále svá specifika a také některá rizika, o nichž by uživatel měl předem vědět.
Kdy se takový úvěr vyplatí
V zásadě lze o podobné půjčce uvažovat za následující situace: Velmi na peníze spěcháte, nemůžete si půjčit nejlépe v rodině a není jisté, že banka vaší žádosti vyhoví, případně by vyhovět mohla, ale vy nemáte čas čekat, než se vyřídí nutné formality.
Obecně se někteří poskytovatelé staví vstřícně i k lidem, kteří mají záznam v registru dlužníků, a to i ten negativní. To znamená, že už se o vás ví, že nesplácíte. Je však potřeba upozornit na to, že záznam má každý, kdo si někdy půjčoval. Pokud jste ale veškeré dluhy včas a bez problémů uhradili, nijak by vás to při žádosti o další půjčku poškodit nemělo.
Nebankovní poskytovatelé také mnohdy ani nepožadují doložit příjem, případně ochotně půjčují maminkám na mateřské či lidem v důchodu, což bývají skupiny s příjmem poměrně nízkým. Podmínky jsou zkrátka mimořádně benevolentní.
Obrátit byste se však ve vlastním zájmu měli primárně na ty poskytovatele, kteří alespoň minimální požadavky na své žadatele mají. Jinak musíte být tím zodpovědnější z hlediska vlastní finanční situace, aby se vám půjčka nevymkla z rukou a nepřivodila vám závažné finanční problémy.
O půjčce Razdva
Za půjčkou stojí tuzemská společnost Profi Credit. Ta má v oblasti úvěrů již více než dvě desítky let zkušeností.
Razdva půjčka nabízí neúčelový spotřebitelský úvěr, to znamená, že jej můžete použít na cokoli. Maximálně si lze půjčit 100 000 Kč s dobou splácení nejdéle 48 měsíců.
Většinu zájemců zajímá v první řadě to, kolik za půjčku zaplatí navíc. Pokud budeme brát v potaz právě výše uvedené parametry půjčky jako modelový příklad, pevná úroková sazba se bude pohybovat na hodnotě 19,19 %.
Půjčka není zatížena žádnými poplatky. Její vyřízení trvá cca 15 minut a nepotřebujete k ní ručitele. Doložit budete muset svoje osobní doklady (oboustranná kopie vašeho občanského průkazu) a rovněž dokumenty, které potvrzují váš příjem. Další podmínkou je vlastnictví bankovního účtu, funkční telefon a e-mailová adresa.
Nejrychlejší zpracování žádosti je v pracovní dny, díky tomu, že se půjčka vyřizuje přes internet, však můžete o peníze požádat kdykoli. V případě, že bude vaše žádost posouzena kladně, smlouvu podepisujete také online.
Následně vám budou peníze zaslány na váš bankovní účet a současně obdržíte i splátkový kalendář. Ten je pochopitelně zapotřebí dodržovat. Jestliže splácet nemůžete, máte možnost si požádat o odklad splátek. Od smlouvy můžete do 14 dnů odstoupit, jestliže si vše rozmyslíte. Pak jste povinni vrátit půjčku i smluvní úrok.
Výhody služby:
- půjčka bez ručitele
- možnost půjčit si vyšší částku
- rychlost vyřízení žádosti
- přísnější podmínky chránící spotřebitele
- zdarma sjednání, vedení i mimořádné splátky
Nevýhody služby:
- vysoký úrok
- vysoké sankce za nesplácení
Recenze uživatelů
Důvěryhodná půjčka od poskytovatele, který je již dlouhodobě na tuzemském trhu, transparentní podmínky a možnost si bezplatně splácení prodloužit, případně odložit jednu splátku, to jsou hlavní výhody, které zmiňují sami spotřebitelé. Vyhodnotit lze tak půjčku ze zkušeností jednoznačně jako pozitivní.
Konkurenční produkty
Segment nebankovních půjček je v současnosti poměrně rozsáhlý. Které jsou ty nejznámější a jak jsou na tom v porovnání s Razdva půjčkou?
Zonky
I Zonky patří mezi nebankovní poskytovatele, koncept půjčování se však liší. Založen je na půjčování prostředků od investorů, kteří z úroku, jež zaplatí zájemce o úvěr, svoje prostředky efektivně zhodnocují.
Tento typ půjček by měl být založen na méně striktních požadavcích na žadatele než v bance. Současně jsou úrokové sazby výhodnější než u klasických nebankovních poskytovatelů. Se Zonky si můžete půjčit až 750 000 Kč. Splácet lze v rozmezí od 6 měsíců až po dobu 7 let. Maximální výše RPSN je 31,94 %. Výpočty úroku jsou komplikovanější a řeší se individuálně podle míry rizikovosti konkrétního dlužníka. Zonky půjčka je zatížena jediným poplatkem.
Se Zonky si můžete půjčit vyšší finanční částku a splácet ji déle, počítat však musíte s do jisté míry přísnějšími podmínkami. Je vyžadováno ověření vašich příjmů.
Na druhou stranu si se Zonky snadno půjčíte například na rozjezd svého podnikání a možnost až statisícových částek je jasnou výhodou tohoto zprostředkovatele.
Kamali
Kamali půjčka je koncipována jako rychlá půjčka, na jejíž vyřízení vám stačí pouze 10 minut. První půjčka je zdarma, to znamená, že nepřeplácíte nic (půjčka není zatížena úrokem a neobsahuje ani žádné poplatky).
Tento spotřebitelský úvěr se však liší tím, že je primárně pojat jako tzv. mikropůjčka. Určena je tedy na překlenutí krátkodobých finančních problémů. Někdy se proto také nazývá půjčka před výplatou. Jednoduše tak pamatuje na situaci, kdy vás potkal mimořádný výdaj a vám už do výplaty nutné finanční prostředky nezbyly.
Poprvé si tak můžete půjčit nejvýše 15 000 Kč. Pokud je splatíte do 14 dnů, neplatíte, jak už bylo řečeno, žádný poplatek. Maximálně však můžete splácet 30 dnů. Pak již činí poplatek 495 Kč.
Půjčka spotřebitele před vysokými riziky chrání především zastropováním sankcí. Nevýhodou je poplatek za odložení splatnosti v okamžiku, kdy splácet nemůžete. Ve srovnání s rychlými půjčkami však Kamali vychází výhodně.
Spotřebitel se tak musí rozhodnout především podle účelu půjčky. Stačí-li vám nižší částka, Kamali je vhodnou volbou.
Půjčka od Ferratum
Flexibilní půjčka umožňuje maximální možnou výši úvěru 80 000 Kč. Opět je potřeba počítat s tím, že úroková sazba závisí na interních kritériích poskytovatele. Konkrétně se ji tedy nedozvíte, dokud si o půjčku nezažádáte.
Z modelového příkladu lze vyčíst přibližné parametry. Poskytovatel garantuje úrok v rozpětí od 5,75 % do 11,99 % měsíčně. S půjčkou se nepojí žádné poplatky, platíte pouze úrok. Prodloužit splatnost půjčky lze, a to zdarma.
Sjednání půjčky je velmi rychlé a jednoduché. Peníze po schválení obdržíte obvykle do následujícího pracovního dne. Vše pohodlně vyřídíte přes internet, nemusíte chodit nikam na pobočku.
Hlavní výhodou je, že zprostředkovatel nevyžaduje až na výjimky doložení vašeho příjmu. Tím pečlivěji však musíte sami uvážit, zda si půjčku skutečně vezmete a zvládnete ji včas zaplatit.
Naše hodnocení RazDvaPujcka.cz
Plusy
Mínusy
Hodnocení Radírny
Razdva půjčka nabízí spotřebitelům férové podmínky, půjčku bez poplatků a relativně vysokou částku, kterou si můžete půjčit. Pokud připočteme snadné vyřízení přes internet a fakt, že poskytovatel je seriózní a prověřuje bonitu klientů nutností doložit příjem, lze úvěr u této společnosti zájemcům určitě doporučit.