Jak si vybrat banku

Výběr té správné banky není vůbec jednoduchý. Nejen, že na bankovním trhu je registrováno mnoho bank, ale každá z nich vám bude tvrdit, že je tou nejlepší. Podstatné je ujasnit si, jakých služeb banky budete nejčastěji využívat, zdali chcete mít pouze jednu banku a co by podle vás měla splňovat.

Co by měla vaše banka splňovat?

Nejprve si ujasněte, co od ní očekáváte. Zdali chcete pouze osobní účet a záleží vám na nízkých poplatcích nebo jestli je pro vás důležité, aby vám banka nabídla bonusové služby. Jste náročnější klient a potřebujete extra péči navíc? Potom vás určitě bude zajímat, kolik za ni zaplatíte. Pokud jste podnikatel, budete potřebovat podnikatelský účet. Jestli budete chtít spořit, využijete spořicí účet.

Promyslete si a napište na papír, co budete od banky požadovat a jaké jsou vaše cíle. To vám velmi pomůže najít takovou bankovní instituci, která vám bude vyhovovat a uspokojí všechny vaše požadavky.

Určitě pro vás bude výhodnější, abyste využívali služeb jedné banky. Budete-li mít všechny své účty zastřešeny jednou institucí, určitě vám zprostředkuje slevy a výhodnější operace.

Každá banka má jiné výhody

Banky nabízejí různé výhodné balíčky. Některé umožní transakce zdarma, jiné naopak výběry z bankomatů bez poplatků. U některých vás čeká měsíční poplatek za vedení, u jiných je odpuštěn, přijde-li vám na účet bankou stanovená minimální měsíční částka.

My vám společně představíme několik bank a na závěr je srovnáme. Můžete tak porovnat různé možnosti a třeba si vybrat tu svoji banku.

Česká spořitelna

Česká spořitelna je jednoznačně největší česká banka a na našem trhu má nejdelší tradici. Od roku 2000 se stala součástí finanční skupiny Erste. Další informace o bance najdete na: https://www.csas.cz/cs/o-nas/kdo-jsme

Informace o České spořitelně

• Má necelých 5 milionů klientů
• Pracuje v ní průměrně 10 000 zaměstnanců
• Byla založena v roce 1819
• Kód banky je 0800

Výhody a nevýhody

Je to největší česká banka a zároveň stabilní instituce. V nabídce má velké množství produktů a disponuje širokou sítí poboček (650) i bankomatů (1070). Zaměřuje se na drobnou klientelu, ale vyhoví i podnikatelům.

Nevýhodou jsou celkem vysoké poplatky a časté fronty na pobočkách.

Jaké účty vám může nabídnout?

Základní účet

• Vedení účtu zdarma
• Nové přehledné bankovnictví George
• Bezkontaktní debetní karta Visa Classic zdarma
• Příchozí platby zdarma
• Platíte za výběry z bankomatů ČS 5 korun
• Odchozí platba 7 korun, v rámci ČS 5 korun

Základní účet je přehledný, jednoduchý, ale ačkoliv je jeho vedení zdarma, poplatkům se nevyhnete.

Studentský účet

Česká spořitelna také nabízí výhodný studentský účet.

• Vedení účtu pro studenty do 26 let je zdarma
• Od 21 let stačí doložit potvrzení o studiu
• Zdarma máte příchozí platby, odchozí platby a výběry z bankomatů ČS

K účtu je možné si dokoupit další volitelné služby. Po dovršení 26 let k němu dostanete automaticky službu Moje zdravé finance.

Česká spořitelna nabízí i další typy účtů jako Účet pro seniory, Účet pro děti a Běžný účet v cizí měně.

Bankovní úvěry

Úvěr od Buřinky

• Splácení je možné si rozložit až na dobu 18 let
• Volitelná doba fixace
• Za zpracování úvěru nic neplatíte
• U úvěrů do 300 000 není potřeba účast manžela/manželky
• Úvěr získáte i bez předem našetřených peněz

Česká spořitelna nabízí různé půjčky, jako je kontokorent, kreditní karta či peníze na klik, dále sloučení půjček i úvěr ze stavebního spoření.

ČSOB – Československá obchodní banka

ČSOB se pyšní silnou pozicí na trhu a je jednou z našich nejstarších bank.

Informace o ČSOB

• Banka byla založena v roce 1964
• Počet klientů se pohybujem kolem 4 milionů
• Kód banky 0300

Výhody a nevýhody

Výhodou je jednoznačně zázemí silné a stabilní banky, široké portfolio produktů a velký počet bankomatů a poboček. Mezi další plusy patří možnost vybírat a sjednat produkty i na pobočkách České pošty.

Nevýhodou jsou vcelku vysoké poplatky za vedení účtů.

Jaké účty může ČSOB nabídnout?

Plus Konto

• Plus konto je zdarma pro děti, studenty, mladé do 26 let a seniory nad 58 let
• Při splnění minimálního měsíčního příjmu na účet (10 000 korun) je zdarma i pro dospělé
• Pro matky na mateřské či rodičovské dovolené je také zdarma
• Zdarma jsou také příchozí i odchozí transakce, výběry z bankomatů ČSOB a dvě bezkontaktní karty
• Při nesplnění podmínek je vedení účtu za 69 korun měsíčně
• Výběr z bankomatu jiné banky stojí 40 korun

Plus Konto se vyplatí tomu, kdo splňuje podmínky pro vedení účtu zdarma.

Premium Konto

• Pro náročnější klientelu
• Vedení účtu stojí 900 korun měsíčně, pokud splníte jednu z požadovaných podmínek, máte vedení zdarma
• Podmínky pro vedení účtu zdarma: měsíční příjem 50 000 na účet, úspory vyšší než 1,5 milionu, hypoteční úvěr minimálně 3 mil. korun
• K účtu je zdarma neomezený počet příchozích tuzemských plateb, odchozích tuzemských plateb, neomezený počet inkas, výběrů z bankomatů po celém světě
• K dispozici je také prestižní debetní karta Visa Infinite a debetní karta pro disponenta

Bankovní úvěry

Půjčka na cokoliv

• Výše půjčky je možná od 20 000-800 000 korun
• Splatná je od 12 až do 96 měsíců
• Poskytnutí půjčky i správa jsou zdarma
• Je možné ji předčasně splatit, odložit či snížit

Mezi další půjčky, které ČSOB nabízí patří Půjčka po ruce, Půjčka na lepší bydlení, Autopůjčka, Povolené přečerpání účtu či Refinancování půjček.

Air Bank

Moderní banka, která přináší mnoho inovací a zamíchala s kartami na bankovním trhu.

Informace o Air Bank

• Banka byla založena v roce 2011
• Má přibližně 600 000 klientů
• Kód banky 3030

Výhody a nevýhody

Výhodou Air Bank jsou nízké nebo vůbec žádné poplatky. Banka se hlásí ke Kodexu mobility a má nízké úrokové sazby na běžném účtu. Nevýhodou je nízký počet bankomatů a poboček z toho důvodu, že je banka nová a ještě nemá dostatečně silné zázemí.

Jaké účty Air Bank nabízí?

Běžný účet Air Bank

• Dělí se na Malý a Velký tarif
• V obou tarifech máte zdarma až 10 běžných účtů, 3 spořicí účty, 2 platební karty a jednu bezkontaktní nálepku
• Malý tarif má vedení účtu zdarma, ale za výběr z cizích bankomatů v ČR i EU zaplatíte 25 korun
• Za Velký tarif zaplatíte za vedení účtu 100 korun, ale všechny služby máte zdarma
• K účtu dostanete zdarma 2 karty a 1 platební nálepku

Výhodou účtu u Air Bank je, že u nich nenajdete žádné skryté ani absurdní poplatky. Na nic si nehrají a ničím vás nepříjemně nepřekvapí.

Spořicí účet

Aby vám Spořicí účet úročil 1 %, musíte splnit jednu podmínku, tou je alespoň 5 krát měsíčně zaplatit kartou. Pokud podmínku nesplníte, je vám účet úročen 0 %.

Bankovní úvěry

Nová půjčka

• Půjčit si můžete od 5 000 korun do 900 000 korun
• RPSN je od 6,9 %
• Půjčku vyřídíte bez ručitele a zdarma
• Zdarma je také předčasné splacení
• Pokud budete včas splácet, získáte sníženou úrokovou sazbu

Air Bank dále nabízí Kontokorent, Hypotéku a převedení půjček.

Moneta Money Bank

Informace o Monetě

• Byla založena v roce 1997
• Má necelý milion klientů
• Kód banky je 0600

Výhody a nevýhody

Výhodou účtu u Monety je možnost založení výhodného účtu a bezproblémový převod vašeho starého účtu k Monetě. Nevýhodou je poplatek 20 korun při výběru z cizího bankomatu.

Jaké účty Moneta Money Bank nabízí?

Tom účet

• Vedení Tom účtu je zdarma
• Zdarma jsou také výběry z bankomatů, příchozí tuzemské platby i všechny transakce přes internetové bankovnictví
• Debetní karta Standard je také zdarma
• Vytvoření, změna i zrušení trvalého příkazu je opět zdarma

Tom účet je výhodný účet pro všechny, kdo hledají konto s vedením zdarma a bez zbytečných poplatků.

Genius Gold

• Spořicí účet pro náročnější
• Je možné k němu založit kontokorent
• Můžete disponovat neomezeným počtem běžných účtů v cizí měně
• Máte zdarma 3 výběry měsíčně z bankomatů ostatních bank v ČR
• Získáte neomezené vklady i výběry

Bankovní úvěry

Expresní půjčka

• Vedení Expresní půjčky je zdarma
• Nemusíte dokládat příjem ani cokoliv jiného
• Půjčku schválí do 5 minut
• Můžete ji částečně nebo v plné výši splatit
• Splácení můžete rozvrhnout až na 120 měsíců

Kromě výhodné Expresní půjčky nabízí Moneta Money Bank i konsolidaci půjček a Pružnou hypotéku.

Pružná hypotéka

• Úrok od 2,06 % ročně
• RPSN 2,24 %
• Fixace na 3 roky
• Úspory na vašem účtu automaticky snižují úroky hypotéky
• Neplatíte žádné vtupní poplatky za sjednání ani vedení hypotéky
• Zdarma můžete každý rok splatit až 50 % z vyčerpané částky
• Odhad nemovitosti zdarma

Jak si tedy zvolit tu správnou banku?

Každá banka nabízí jiné výhody, jak jsme se přesvědčili výše.

Banky které nabízí vedení účtu zdarma

• Česká spořitelna
• Moneta Money Bank
• Pokud splníte měsíční příjem nad 10 000, tak i ČSOB
• S Malým tarfiem od Air Bank máte také vedení účtu zdarma

Studentský účet je zdarma u následujících bank

• Česká spořitelna
• ČSOB

Za výběry z bankomatů si zaplatíte u České spořitelny 5 korun.

Kontokorent

Při výběru té pravé banky si vždy všímejte, zda má běžný účet k dispozici kontokorent. Ten nám umožňuje čerpat finanční prostředky do mínusu. Výhodou kontokorentu je jednoznačně to, že když budeme nutně potřebovat finanční prostředky, můžeme jej využít. Nevýhodou je vysoký úrok. Ten bývá většinou kolem 20 %.

Při výběru banky si neváhejte prostudovat jednotlivé informace bank, které vás zaujaly a rozhodně se nebojte změny. Pokud vám nová banka nabízí nižší poplatky nebo dokonce vedení účtu zdarma, uvažujte o přestupu k ní.